Rapora göre, zenginler genellikle emekliliğe hazır olma durumlarını abartıyorlar

Birçok Amerikalı, emeklilik için finansal hazırlıkları konusunda yanılıyor. Ancak yeni bir rapora göre, aşırı güven zenginler için diğerlerinden daha fazla çarpık.

Boston’daki Retirement Research Center tarafından yapılan bir analize göre, ABD’deki tüm hanelerin yüzde yirmi sekizi aşırı derecede pembe bir görüşe sahip: Emeklilikte yaşam standartlarını koruma yolunda olduklarını düşünüyorlar, ancak aslında yetersiz kalma riskiyle karşı karşıyalar. Kolej.

Analiz, bu haneleri gelir grubuna göre incelemektedir. Yüksek gelirli hanelerin yüzde otuz ikisi, düşük ve orta gelirlilerin %26’sından daha büyük bir pay olan emeklilik riskleri konusunda “yeterince endişeli değil”.

Personal Finance’ten daha fazlası:
‘Sessiz lüks’ Amerikalıların şimdiye kadarki en pahalı trendi olabilir
Yatırım yapmaya başlamadan önce atmanız gereken 3 adım
Sosyal Güvenlik, GOP cumhurbaşkanlığı rakipleri için kilit sorun olabilir

Uzmanlar, algı ile gerçeklik arasındaki ayrılığın tehlikeli olabileceğini söylüyor. Bu tür haneler çalıştıkları yıllar boyunca daha fazla para biriktirebilirler ama bunu yapmaları gerektiğini bilmezler.

Center for Retirement’ta kıdemli araştırma ekonomisti ve tasarruf araştırmaları müdür yardımcısı Anqi Chen, “Daha fazla tasarruf etmeleri gerektiğinin farkında değillerse, emekliliklerinde tüketimlerini – belki de önemli ölçüde – kısmak zorunda kalma riskiyle karşı karşıya kalıyorlar” dedi. Araştırma.

Raporun ortak yazarlarından Chen, yaşlılıkta daha yüksek sağlık bakım maliyetleri gibi bazı riskleri yönetemeyebileceklerini de sözlerine ekledi.

Burada önemli bir uyarı var: “Risk altında” olmanın anlamı, gelir grupları arasında farklılık gösteriyor. Analiz, örneğin, risk altındaki düşük gelirlilerin yaşlılıkta temel yaşam ihtiyaçlarını karşılayamayabilirken, varlıklı bir hane halkının yoksulluğa düşme olasılığının düşük olduğunu belirtti.

Raporda, zenginlerin “emeklilik yaşam tarzlarından beklentilerini düşürmelerini gerektirebilecek zor bir uyum” riski taşıdığı belirtildi.

Analiz, ABD Merkez Bankası’nın üç yılda bir hanehalkı değerlendirmesi yapan Tüketici Finansmanı Anketi’nden elde edilen verilerden yararlanıyor. En son yinelemesi 2019 verilerini yansıtır.

Tüketici Finansmanı Anketi, gelir gruplarını yaş ve medeni duruma göre tanımlar. Örneğin, 2019 anketi, ortalama gelirleri sırasıyla 50.000 ABD Doları, 110.000 ABD Doları ve 248.000 ABD Doları ise, 45-47 yaş arası evli çiftleri düşük, orta ve yüksek gelirli olarak tanımlıyor.

Emeklilik Araştırma Merkezi, Ulusal Emeklilik Risk Endeksi oluşturmak için Anket verilerini kullanır. Endeks emekliliğe hazır olma durumunu Sosyal Güvenlik, emekli maaşları, ev rehni ve 401(k) gibi işveren destekli emeklilik planları gibi bir dizi varlığa göre modeller.

Endekse göre 2019’da Amerikan hane halklarının %47’si emeklilikte yaşam standartlarını sürdürememe riskiyle karşı karşıyaydı. Bu, 2008 mali krizini takip eden yıllara göre biraz düştü, ancak 21. yüzyılın başlarına göre önemli ölçüde arttı.^st yüzyıl.

Pek çok faktör, Amerikalıların emekliliğe hazırlıkları üzerinde baskı oluşturdu.

Birincisi, daha uzun yaşıyorlar, yani birikimleri daha uzun yıllara yayılmalıdır.

Merkezin raporuna göre, ABD’deki hane halklarının yüzde 19’u emeklilikte yetersiz kalma riskiyle karşı karşıya olduklarını doğru bir şekilde tanımlıyor. Ancak uzmanlar, daha çok ilgili grubun, yeterince endişelenmeyen hanelerin yukarıda bahsedilen %28’i olduğunu söyledi.

Prudential Financial’ın yatırım yönetimi kolu olan PGIM’de emeklilik araştırma başkanı David Blanchett, “Beni en çok endişelendirenler, kendilerinin iyi durumda olduğunu düşünen ancak olmayan insanlardır” dedi.

Chen, patlayan hisse senedi ve konut piyasalarının, bu finansal varlıklara orantısız bir şekilde sahip olan varlıklı hane halklarına bir “servet yanılsaması” veriyor olabileceğini söyledi.

Louis Federal Rezerv Bankası tarafından izlenen federal verilere göre, ABD’de satılan bir evin medyan fiyatı 2010’un başındaki 223.000 dolardan 2019’un sonunda 327.000 dolara yükseldi. bu S&P 500 hisse senedi endeksi bu dönemde kabaca üç katına çıktı.

Ayrıca, Emeklilik Araştırma Merkezi’nin analizine göre, emeklilik risklerini hafife alan varlıklı hanelerin yaklaşık %24’ü, ev özkaynaklarına göre büyük miktarda konut borcuna sahipti; bu, orta ve düşük gelirlilere göre üç kat daha fazla.

Sosyal Güvenlik aynı zamanda, diğer gelir gruplarına göre varlıklı hanelerin yıllık gelirlerinin daha küçük bir kısmının yerini alıyor; bu, yaşam standartlarını korumak için daha fazla para biriktirmeleri gerektiği anlamına geliyor.

Blanchett, para biriktirmenin bir hane halkının emekliliğe hazır olma durumunu “önemli ölçüde iyileştiren” tek şey olduğunu söyledi.

Blanchett, yaşlılıkta çekilecek daha büyük bir varlık havuzuna sahip olmanın bariz yararının yanı sıra, bugün daha fazla para biriktirmenin kişinin yaşam standardını etkili bir şekilde düşürdüğünü söyledi. Tasarruf edilen daha fazla para, daha az para harcanması anlamına gelir ve hane halkı daha düşük bir aylık bütçeyle yaşamaya alışır – muhtemelen emekliliğe kadar taşıyabilecek bir yaşam tarzı değişikliği, diye ekledi.

Blanchett, hanehalklarının emekliliğe hazırlıkları hakkında kabaca bir fikir edinmelerinin en kolay yolunun iki veya üç ücretsiz çevrimiçi emeklilik hesaplayıcısına danışmak ve ilgili tüm finansal bilgileri girmek olduğunu söyledi. Daha ayrıntılı inceleme veya kişiselleştirilmiş plan isteyen birinin bir finansal planlamacıya danışmayı düşünebileceğini söyledi.